Política Conozca Su Cliente (KYC)

 El origen de fondo en la política Conozca a su Cliente (KYC) es la actividad, negocio o evento legal que produce el dinero o la riqueza del cliente. Su fin es probar que los recursos son lícitos y frenar el lavado de dinero. Qué significa y qué busca

• Procedencia real: Detalla de dónde sale el dinero para una cuenta o compra, no solo la transferencia bancaria previa.
• Prevención de delitos: Ayuda a los bancos a cumplir normas contra la legitimación de capitales.
• Perfil de riesgo: Permite medir si el dinero va acorde al trabajo o negocio del cliente.

Documentos comunes de respaldo

• Salarios: Recibos de pago o constancias de empleo.
• Independientes: Facturas o certificaciones de ingresos hechas por un contador.
• Ventas o bienes: Contratos de venta de propiedades, autos o herencias.
• Otros: Pólizas de seguros, préstamos firmados o jubilaciones.

Existen varias categorías de origenes:

• DECLARACION DE RENTA
• MOVIMIENTO IVA
• REPORTE DE VENTAS

• Esto va totalmente de la mano con en el formulario KCY en el punto 15.
• En el momento en que nosotros decimos que tienen otra actividad, necesitamos entender cómo el asociado está documentando ese ingreso.

Ejemplos de respaldo:

• Declaración de la renta.
• Facturas.
• Certificación de ingresos.

Recomendación importante:

• Tratemos de no pedir nada que involucre un costo para la sociedad. Este punto siempre debe ir relacionado, por ejemplo sí ellos les indican que es certificación aunque represente un costo debemos solicitar el documento, por eso es importante entender que no tienen Declaración de renta.
• Pidamos lo que ya tienen, como la declaración de renta o facturas.

4. Actividad económica

Viviana enfatiza el análisis del cliente:

• Entonces tengo 2 actividades: producción de leche y comercio.
• Si es pensionado, les dejamos únicamente producción de leche. Para este caso ya se encuentra habilitada la siguiente opción y se debe solicitar la certificación de pensión como medio de origen de fondos.

6. Regla general sobre ingresos adicionales

Viviana lo deja claro:

• En el momento en que ellos nos dicen que tienen las dos actividades, le pedimos el origen de fondos.
• Independientemente tengan crédito o no.

7. Asalariados

• La información de asalariado siempre se coloca.
• Se completa cuando la persona tiene otro trabajo adicional.

Documento recomendado:

• Lo más fácil es pedir la orden patronal en el caso de los que trabajan para el sector público o privado, en los que trabajan como independientes sería la declaración de impuestos lo más sencillo.

8. Pensionados

• La pensión no es un salario.
• No se completa información laboral.
• Si antes trabajaba, hay que eliminar esa información.

Actualizado 03/10/2026